信用卡诈骗罪的行为类型

www.nj18.net 南京知识产权律师网

在我们日常生活中，经常会遇到犯罪分子从事信用卡诈骗的活动，尤其是近些年来科技的快速发展，很多人利用科技复制、伪造信用卡。信用卡诈骗犯罪不仅手段高明而且花样繁多，那么信用卡诈骗罪的行为类型主要有哪些呢？我们将在下文中为您详细的介绍。

信用卡诈骗罪的行为类型，具体表现为四种形式：

一、使用伪造的信用卡
使用伪造的信用卡是信用卡诈骗罪的重要表现形式。伪造信用卡主要有两种：一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡;二是在真实信用卡基础上进行伪造，如在空白信用卡上输入其它用户的的真实信息进行复制，或者在空白卡上输入虚假信息等。另外，还有一些行为也属于伪造信用卡，如在原有信用卡上涂改、变造等。行为人必须有使用伪造的信用卡的行为，才构成本罪。所谓“使用”，是指利用信用卡进行支付、消费、结算等行为。使用伪造的信用卡，可以是行为人自己伪造后使用，也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用，如果行为人将伪造的信用卡出售或者单纯伪造信用卡而没有使用的，以伪造、变造金融票证罪处理。
二、使用作废的信用卡
作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据信用卡章程，可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形：第一，信用卡超过有效期限而自动失效;第二，持卡人在有效期内停止使用交回原发卡银行而失效;第三，因信用卡挂失而失效。无论是持卡人还是非持卡人，明知是已经作废的信用卡而使用的，均以本罪论处。使用涂改卡是不是使用作废的信用卡?涂改卡按照有关规定，当然归于无效，但涂改是在作废的真实信用卡上涂改有关信息的伪造行为，是信用卡绝对无效的原因。而作废信用卡是真实信用卡因为法定原因归于无效，并非自始无效。所以，使用涂改卡应属于“使用伪造的信用卡”。
三、冒用他人的信用卡
信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权仅限于持卡人本人，不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”指非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡，行为人必须有非法占有的目的，这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。冒用他人的信用卡仅指冒用他人的合法信用卡，而不包括伪造的、作废的信用卡。如果行为人明知是伪造或者作废的信用卡而冒用的，应属于使用伪造的或者作废的信用卡行为。冒用信用卡不仅限于“持卡”冒用，也可以无卡冒用。如有的金融机构在互联网上设置了信用卡网上帐户，信用卡用户可以进行电子商务并网上支付，网络金融结算系统为了保护用户信用卡信息的安全，给每一位用户的信用卡设置了特殊的密码，以防止信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性，但密码本身也可能被冒用或者被破译，行为人通过破解的密码，获得他人信用卡信息，进而占有他人财产，本质是冒充他人身份的诈骗行为。因此，冒用用户密码进行网上信用卡支付非法占有他人财产的，也应定为信用卡诈骗罪。
四、恶意透支
所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为，应承担相应的民事责任。恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分。在生活中，信用卡诈骗罪的行为类型具体的表现为四种类型:使用伪造的信用卡进行诈骗，使用作废的信用卡进行诈骗，冒用他人的信用卡进行诈骗，恶意透支个人信用卡。信用卡诈骗罪的认定相对比较复杂，但是只要是以非法目的占有他人财物的，都有可能构成犯罪。

·中华人民共和国刑法对虚假诉讼罪既遂如何处罚
    中华人民共和国刑法对虚假诉讼罪既遂如何处罚一、中华人民共和国刑法对虚假诉讼罪既遂如何处罚?虚假诉讼罪既遂的处罚标准是3到7年不等有期徒刑。《中华人民共和国刑法》第三百零七条之一【虚假诉讼罪】以捏造的事实提......

·刑事被害人有哪些,如何界定被害人陈述
    通常在刑事案件中才会出现被害人，这主要是指由于犯罪行为人实施的具体行为，给他人的人身或财产造成了损害，此时可以依法要求对方作出对应的赔偿。但是，法律中规定的刑事被害人都有哪些呢？以下是具体介绍。一、刑事被害人有......

·刑法224条全文有哪些？具体是怎样的
    刑法是对犯罪处罚的法律，您对刑法都很熟悉，但是对于其中的每一款条文的具体内容就很陌生了，法律专业性很强，许多朋友难以理解透彻。法律随着社会的发展也在做出相应的修改以备完善，如刑法的第二百二十四条就修改过，接下来......

·共同过失犯罪的意思是什么
    共同过失犯罪的意思是什么?所谓共同过失犯罪，通常认为是指二人以上的过失行为共同导致一定的危害结果，因而分别构成犯罪的情况。对共同过失犯罪，具体量刑时，主要应考虑各共同过失犯罪人的过失程度极其危害行为对危害结果的原......

·二审法院是否会加重被告人刑罚
    一、二审法院是否会加重被告人刑罚二审法院是否会加重被告人刑罚要区别情形对待。上诉不加刑是我国刑事诉讼中的原则之一，根据我国刑事诉讼法第二百二十六条规定:第二审人民法院审判被告人或者他的法定代理人、辩护人、近亲属上......

·构成非法侵入住宅罪的要件有哪些
    构成非法侵入住宅罪的要件有哪些?1、主体要件本罪的主体是一般主体，凡具有刑事责任能力的自然人，均可以构成本罪。2、主观要件本罪在主观方面表现为故意。行为人明知自己的侵入或不退出行为，违反了权利人的意思，或破坏他人住......

·缓刑考验期内发现漏罪怎么处理
    法律中要求对于被判缓刑的罪犯来讲，会有一定的考验期，而在考验期内需要遵守相应的规定，同时不能又有新犯罪，否则的话将会被撤销缓刑。那要是在缓刑考验期内发现漏罪怎么处理呢?接下来，我们就来为你做详细解答吧。一、缓刑......

·仿制生产假药罪既遂通常情况下是怎么判刑的
    仿制生产假药罪既遂通常情况下是怎么判刑的?《中华人民共和国刑法》第一百四十一条【生产、销售假药罪】生产、销售假药的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;对人体健康造成严重危害或者有其他严重情节的，处三年以上十年......

·2023年潍坊非法集资犯罪特点是什么？
    2023年潍坊非法集资犯罪特点是什么？潍坊非法集资犯罪特点是什么非法集资犯罪特点：一是犯罪手段多样化。一些不法分子以代币发行融资、各类虚拟货币等“互联网金融创新”为幌子进行非法集资，一些公司利用投资高新科技项......

·民间赌博拘留多久参与赌博一般拘留5天以下
    民间赌博拘留多久参与赌博一般拘留5天以下，情节严重的处10日以上15日以下拘留。《治安管理处罚法》七十条以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处5日以下拘留或者500元以下罚款;情节严重的，处10日以上1......

·已经策划审查起诉还可以无罪释放吗？
    已经策划审查起诉还可以无罪释放吗?审查起诉后如果发放犯罪事实不成立的，是可以无罪释放的，根据我国《刑事诉讼法》的规定，人民检察院对于侦查机关移送审查起诉的案件，应当在7日内进行审查，审查的期限计入审查起诉的期限。......

·刑事案件报捕是不是就会批捕？
    一、刑事案件报捕是不是就会批捕?不一定批捕，批捕是人民检察院同意公安机关逮捕犯罪嫌疑人的请求。人民检察院对于公安机关提请批准逮捕的案件进行审查后，应当根据情况分别作出批准逮捕或者不批准逮捕的决定。对于批准逮捕的决......